القضايا التي تسببها الأوبئة ستتفوق على خيارات التأمين الصحي
القضايا التي تسببها الأوبئة ستتفوق على خيارات التأمين الصحي
Anonim

مثل أي شيء آخر تقريبًا في عام 2020 ، لن يكون اختيار المزايا الصحية خلال فترة التسجيل المفتوحة لهذا الخريف أمرًا سهلاً للأشخاص الذين يتلقون مزاياهم الصحية من العمل.

وسط الركود الناجم عن الوباء ، يبحث الكثير من الأمريكيين العاملين عن طرق لتوفير المال على تكاليف صحتهم. لكن اختيار التغطية المناسبة سيستغرق وقتًا ، لأنه لاتخاذ هذا الاختيار الصحيح ، يتعين على الموظفين مواجهة بعض العقبات. كما يفعل أصحاب العمل.

هذه هي أول فترة تسجيل مفتوحة سيؤثر فيها التأثير المزدوج لـ COVID-19 والركود بلا شك على اتخاذ القرار لجميع المعنيين.

أي نوع من العوائق؟ بالنسبة للموظفين ، من الممكن أن يفقدوا وظائفهم. اعتبارًا من سبتمبر 2020 ، كان 12.6 مليون شخص عاطلين عن العمل في الولايات المتحدة ، ومعدل البطالة 7.9٪ ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل. مع استمرار ارتفاع البطالة المرتبطة بـ COVID ، تلوح في الأفق إمكانية البطالة.

السؤال الذي يواجهونه هو ، من أجل تحمل تكاليف الرعاية الصحية ، كيف يمكنهم تقديم تنازلات لا تسبب الكثير من الألم المالي؟

بالنسبة لأصحاب العمل ، فإن عقبتهم ليست جديدة: تكاليف الرعاية الصحية آخذة في الارتفاع. يشير استطلاع Mercer الوطني للخطط الصحية التي يرعاها صاحب العمل لعام 2020 إلى أن أرباب العمل يتوقعون دفع 4.4٪ أكثر للمزايا الصحية ، في المتوسط ​​، في عام 2021 مقارنة بعام 2020.

تؤثر هذه الزيادة على عدد كبير من الموظفين. وفقًا لخطط التأمين الصحي الأمريكية (AHIP) ، يتم تغطية 180 مليون أمريكي من خلال خطة صحية قائمة على صاحب العمل. هذا ، حسب قول مؤسسة عائلة كايزر ، يمثل 49٪ من إجمالي سكان البلاد.

يعمل الكثير من هؤلاء السكان الآن من المنزل ويحاولون اختيار الفوائد الصحية عن بعد. وهذا يخلق جوًا مهيأ للارتباك ، لا سيما عندما يفكر الموظفون بالفعل في خيارات مزايا الرعاية الصحية المعقدة.

قال برايان أوكونيل ، المحلل في InsuranceQuotes.com: "لقد أدى العمل عن بعد إلى قطع الاتصال بين أصحاب العمل والموظفين مما أدى إلى فتح باب التسجيل".

قال ميستي غوين ، مدير الفوائد والعافية في موقع Benefitfocus.com ، إن هذا الانفصال قد يكون له آثار طويلة الأمد ، حيث يؤجل الناس الرعاية الصحية الروتينية.

"هناك تعويض للرعاية المؤجلة - كانت هناك عمليات جراحية تم تأخيرها أو إلغاؤها ، ولا يذهب الأشخاص إلى الطبيب بنفس القدر لإجراء الفحوصات الوقائية." قالت السيدة غوين إن هذه القرارات يمكن أن تسبب آثارًا مضاعفة على تكاليف الرعاية الصحية في عام 2021.

إيجاد خيارات عملية

ومع ذلك ، فإن قرارات الخطة الصحية الذكية التي يتم اتخاذها الآن يمكن أن توفر وسادة مالية تشتد الحاجة إليها لتعويض أي تكاليف مستقبلية. قالت السيدة Guinn إن الخطط الصحية ذات الخصم المرتفع (HDHP) يمكن أن تكون خيارًا قابلاً للتطبيق. "أحد أفضل الأشياء في تقديم HDHP هو القدرة على امتلاك حساب توفير صحي (HSA)."

يسمح حساب التوفير الصحي للمشاركين بتخصيص أموال لتكاليف الرعاية الصحية المرتبطة بخطة قابلة للخصم المرتفعة.. قالت السيدة Guinn ، إن HSAs تأتي مع ميزة أخرى - يمكنها العمل كاحتياطي للنفقات الطبية المستقبلية ، خاصةً للموظفين الذين يفكرون في التقاعد.

قالت: "لأنها معفاة من الضرائب ، فإنك تقلل من دخلك الخاضع للضريبة". لكن هذه الصناديق تتدحرج من سنة إلى أخرى. لذلك يمكنك بناء بنك تقاعد طبي ".

لمزيد من التوفير في التكاليف ، يجب على الموظفين التفكير في خيار آخر موجود بالفعل في جميع الخطط التي يرعاها صاحب العمل تقريبًا: الرعاية الصحية عن بُعد.

قالت جانيت ثورنتون ، نائبة الرئيس الأولى للمنتجات ، صاحب العمل والسياسة التجارية في AHIP ، أو خطط التأمين الصحي الأمريكية ، خلال الوباء أن العديد من الناس قد تحولوا إلى خدمات الرعاية الصحية عن بعد.

قالت في ندوة AHIP الأخيرة على الويب ، Open Enrollment 2021: Emerging Trends in the Individual Market: "تقدم معظم الخطط مزايا الرعاية الصحية عن بُعد اليوم". "لذلك بالنسبة للأشخاص الذين لم يتمكنوا من زيارة مقدم الرعاية شخصيًا ، ولأسباب جيدة جدًا ، فإن الحصول على الرعاية أمر بالغ الأهمية".

الرعاية الصحية عن بعد هي أيضًا خيار للمستهلكين الذين يتطلعون إلى الاحتفاظ بالمزيد من دولاراتهم القابلة للخصم. غالبًا ما تكون زيارات الخدمات الصحية عن بُعد أرخص: وفقًا لمقالة Kaiser Health News ، يبلغ متوسط ​​تكلفة زيارة الخدمات الصحية عن بُعد 79 دولارًا ، مقارنة بـ 146 دولارًا لزيارة مكتب تقليدية.

بشكل عام ، لا ينبغي للموظفين افتراض أن الوضع الراهن هو الخيار الأفضل ، كما قال كيم باكاي ، نائب رئيس خدمات العملاء في DirectPath ، وهي شركة استشارية للرعاية الصحية لأصحاب العمل والموظفين. قالت: "بالنسبة لأولئك المسجلين الذين تم توظيفهم ، قد تكون هناك خيارات جديدة متاحة وتغييرات على تقاسم التكاليف ، لذلك من المهم مراجعة مواد التسجيل بعناية والاستفادة من أي مساعدة قد يقدمها صاحب العمل الخاص بك".

قال المحلل السيد أوكونيل إن التحدث مع صاحب العمل يمكن أن يساعد الموظف على فهم ما هو متاح. يجب على الموظفين أن يسألوا أصحاب العمل عن خيارات تأمين الرعاية الصحية على المستوى الأساسي. بمجرد أن يراجع الموظف [m]… يمكن مناقشة ميزات سياسة التأمين الصحي الإضافية ".

قالت السيدة باكاي إن الخطط والخيارات كان من الممكن أن تتغير عن آخر فترة تسجيل مفتوحة. "نرى المزيد والمزيد من العملاء يقدمون خططًا طوعية منخفضة التكلفة." وتشمل هذه: خطط تعويض المستشفى ، والتي تغطي أي تكاليف مستشفى لا يغطيها التأمين الحالي للموظف ؛ تأمين الأمراض الحرجة التأمين ضد الحوادث ، و يُطلق عليه اسم تغطية إعاقة الشراء ، والتي يتم دفعها بشكل مشترك من قبل صاحب العمل والموظف. يمكن أن توفر هذه التغطيات مستوى إضافيًا من الحماية المالية للموظفين الذين يمرضون أو يصابون.

وأضافت: "توفر العديد من هذه الخطط فائدة إجمالية يمكن استخدامها لأي غرض - لتغطية نفقات الرعاية الصحية أو لدفع الإيجار أو الرسوم الدراسية أو فواتير البقالة".

حتى خيارات المزايا التي يتجاهلها الموظفون أحيانًا تحظى باهتمام متجدد ولسبب وجيه. قال السيد أوكونيل إن العديد من الموظفين مهتمون الآن بالتأمين على الحياة والعجز. وبالمثل ، يبحث المزيد من العمال في برامج الصحة العقلية والعافية في البرامج التي يرعاها صاحب العمل ، وهي ولايات من قانون الرعاية بأسعار معقولة. قال السيد أوكونيل: نظرًا لأن التأثير العقلي لـ COVID-19 يؤثر على الموظفين وعائلاتهم ، تصبح هذه الخدمات ضرورية. "على نحو متزايد ، أصبح العديد من العمال مستعدين الآن لدفع تكاليف سياسات التأمين الصحي التي تتضمن مكونًا للصحة العقلية للرعاية الصحية."

قالت السيدة Guinn خدمات الصحة العقلية متوفرة في بيئة الرعاية الصحية عن بعد.

نجاح التسجيل المفتوح عن بعد

قالت السيدة Guinn إن الموظفين سيكونون من الحكمة مراجعة خطط المزايا الخاصة بهم ، حيث يستمر COVID-19 في التأثير على الأعمال التجارية. "أنا دائمًا أشجع الأشخاص ، حتى لو لم تكن مجبرًا على تسجيل الدخول وإعادة التسجيل في المزايا الخاصة بك كل عام ، للاستفادة من التسجيل المفتوح هو وقتك للدخول وإجراء فحص مالي. أنا أشجع الناس على أن يسألوا أنفسهم ، عندما يبحثون في خيارات خطة طبية مختلفة: ما مقدار التغطية التي أحتاجها؟"

وأضافت أن سؤالاً آخر يجب طرحه هو مقدار ما يدفعه المرء لزيارات الطبيب. "هل أفضل دفع قسط أكبر من راتبي وأعلم أنني سأدفع أقل عند الطبيب؟ أو هل أرغب في التوفير في أقساط التأمين وعدم دفع نفس المبلغ من راتبي؟"

وافقت السيدة باكاي. "ستعتمد الخطة المناسبة لك إلى حد كبير على عدد المرات التي تحتاج فيها أنت وأفراد أسرتك المشمولين بالرعاية الصحية ، وعدد الوصفات الطبية التي تملأها أسرتك كل شهر ، وقدرتك على تغطية نفقات الرعاية الصحية غير المتوقعة."

قالت السيدة باكاي إنه من خلال فحص جميع التكاليف وخيارات الخطة المتاحة ، يمكن للموظفين اتخاذ قرارات أفضل تساعدهم على توفير المال. اطلب المشورة من مسؤول المزايا أو مدير الموارد البشرية ، واستخدم أدوات دعم التسجيل.

قالت: "أخيرًا ، إذا كانت رؤية طبيبك (أطبائك) الحالي أمرًا مهمًا بالنسبة لك ، فتحقق للتأكد من مشاركة مقدمي الخدمة في خيار الخطة الذي تفكر فيه - وأنهم ما زالوا يعملون". "بسبب الإغلاق الوبائي في وقت سابق من العام ، اختار العديد من مقدمي الخدمات بيع ممارساتهم أو التقاعد مبكرًا ، وتم استيعاب العديد من المستشفيات الأصغر في أنظمة صحية أكبر. لا تنتظر حتى تحتاج إلى رعاية لتكتشف أنك بحاجة إلى مزود جديد ".

تكتب لوري ويدمر عن التأمين وإدارة المخاطر لمجلات التجارة والأعمال.

شعبية حسب الموضوع